A股上市银行2025年一季度经营“成绩单”正相继披露。《证券日报》记者梳理发现，目前已有9家银行披露了一季度报告、业绩快报或主要经营情况。从披露数据来看，不少银行在一季度实现了营收净利润双增长。从资产端表现来看，已披露数据的上市银行一季度信贷投放保持稳健扩张态势。
上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示，一季度银行业绩增长主要源于三方面：一是信贷“开门红”效应，通过集中投放前期储备及新增项目，以量补价对冲净息差压力；二是中间业务增长，理财托管等手续费及债券投资收益提升；三是负债端成本管控，存款利率调降缓解付息压力。一季度信贷稳健增长则因需求端政策发力激活融资需求，供给端银行积极落实调控加大投放力度。
部分区域性银行
表现亮眼
在已披露具体业绩指标的银行中，多家实现营收与归母净利润双增长，部分区域性银行表现亮眼。4月21日，南京银行发布2025年第一季度报告显示，该行一季度营业收入141.9亿元，同比增长6.53%；归母净利润61.08亿元，同比增长7.06%。常熟银行业绩快报显示，该行一季度营收29.71亿元，同比增长10.04%；归母净利润10.84亿元，同比增长13.87%。杭州银行在经营情况中披露，一季度营业收入99.78亿元，同比增长2.22%；归母净利润60.21亿元，同比增长17.3%。此外，渝农商行也实现营收、归母净利润双增长。
南开大学金融发展研究院院长田利辉对《证券日报》记者表示，一季度部分A股上市银行营收和归母净利润增长的主要原因是信贷规模扩张、非息收入贡献、成本管控与资产质量优化三大因素。部分银行通过加大普惠金融、绿色信贷等领域的投放力度，以量补价对冲净息差收窄的影响。债券市场走强带来的投资收益，以及财富管理、托管业务等中间业务收入的增长，成为支撑业绩的重要动力。此外，部分银行通过压降负债端成本、优化业务结构，叠加不良资产处置力度加大，释放了利润空间。
在资产端表现方面，上市银行一季度信贷投放延续稳健扩张态势。交通银行在2025年一季度经营情况公告中透露，截至3月末，该行境内银行机构人民币各项贷款余额较上年末增加超过3600亿元，实现同比多增。浦发银行也在其一季度经营情况中披露，截至今年一季度末，该行贷款总额（不含票据贴现）为53230.05亿元，较上年末增长2545.84亿元，增幅为5.02%，贷款净增量为近年来单季新高。此外，杭州银行披露的经营数据显示，截至今年一季度末，该行贷款总额为9951.96亿元，较上年末增长6.15%。
“一季度银行信贷规模整体实现稳健增长，有政策支持、市场需求回升和银行自身策略调整三大原因。”田利辉表示，为促进经济发展，我国采取了一系列措施鼓励银行加大对实体经济的支持力度，比如降低存款准备金率、提供再贷款等。随着经济逐步复苏，企业和个人的投资与消费需求有所恢复，增加了对信贷的需求。同时，不少银行在年初制定了较为积极的信贷投放计划，以抢占市场份额，并且更倾向于向优质客户发放贷款。
不良贷款率整体改善
拨备覆盖率分化加剧
在资产质量方面，多数银行不良贷款率稳中有降。截至一季度末，渝农商行、常熟银行不良贷款率分别降至1.17%、0.76%，较上年末均下降0.01个百分点；南京银行、江阴银行、杭州银行不良贷款率稳定在0.83%、0.86%、0.76%，平安银行不良贷款率为1.06%，均与上年末持平。
不过，多家银行拨备覆盖率方面出现下降，其中，平安银行、杭州银行、常熟银行、江阴银行拨备覆盖率分别较上年末下降14.18个百分点、21.16个百分点、10.95个百分点、19.32个百分点至236.53%、530.07%、489.56%、350%；渝农商行拨备覆盖率为363.3%，较上年末基本持平。
田利辉表示，不良贷款率改善主要源于银行加大了不良资产的清收处置力度，有效化解了存量风险；经济环境出现改善，减少了新增不良贷款的发生；同时，一些银行采取更为严格的资产分类标准，提前识别并处理潜在的风险点，提升风险控制能力。而拨备覆盖率下降是因为利润释放的需求和资产分类趋严的滞后影响，部分银行为平滑利润波动，主动降低拨备覆盖率以反哺净利润增长。尽管当前不良率下降，但零售贷款（如按揭、信用卡）潜在风险仍需观察，拨备消耗可能滞后显现。
业内人士提醒，后续需关注零售风险与结构分化。田利辉认为，短期不良贷款余额仍处高位，零售贷款质量受居民收入波动影响存在不确定性，部分银行或面临拨备消耗压力。长期看，区域经济韧性强、客群优质的银行资产质量更具稳定性，而依赖传统行业的银行机构需警惕不良反弹。
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